Muitos novos empreendedores concentram as suas finanças pessoais e empresariais na mesma conta bancária para simplificar o gerenciamento do dinheiro. No entanto, essa prática pode trazer consequências negativas — tanto para o caixa da empresa quanto para a vida pessoal do profissional.

É possível, por exemplo, que o empreendedor faça retiradas em excesso da conta para pagar as suas despesas pessoais. Com isso, o negócio pode ficar sem dinheiro para quitar as obrigações. Logo, a situação é prejudicial para a sobrevivência da empresa e para o seu crescimento ao longo do tempo.

Ficou interessado no assunto? Continue a leitura para conhecer outras razões para separar as contas pessoais do caixa da empresa e veja como realizar essa tarefa corretamente!

Por que é importante separar as contas pessoais do caixa da empresa?

Para entender a importância de separar as contas pessoais das empresariais, você precisa conhecer as vantagens dessa decisão. O primeiro motivo é ter os recursos necessários para garantir o funcionamento do negócio a longo prazo, como visto.

Outra razão para manter as contas separadas é simplificar a contabilidade empresarial. Com essa prática, as transações comerciais são identificadas com facilidade. Assim, você pode organizar o pagamento das obrigações fiscais para evitar problemas com a Receita Federal.

Além disso, o hábito ajuda a aproveitar benefícios fiscais. Afinal, ao conhecer todas as movimentações financeiras, há como saber quais despesas são dedutíveis na declaração do Imposto de Renda. Dessa maneira, é possível reduzir o valor a ser pago ou ter direito à restituição de IR.

Realizar a divisão das contas também é importante para você construir uma imagem mais profissional. Ao gerar documentos, os dados da empresa constarão nas notas fiscais e boletos bancários. Isso traz mais credibilidade junto aos credores e clientes. 

Outro motivo para separar as contas pessoais do caixa da empresa é a estabilidade financeira. Com esse hábito, você terá maior controle financeiro pessoal e empresarial. Assim, você sabe o que precisa ser melhorado para alcançar os seus sonhos e os objetivos organizacionais.

Quais são os riscos de não considerar essa separação?

Após conhecer os benefícios de separar as contas pessoais do caixa da empresa, é a hora de saber quais são as consequências negativas de ignorar a tarefa. Desse modo, fica mais fácil compreender a importância da prática e se sentir motivado a adotar hábitos financeiros mais saudáveis.

Quando as contas estão juntas, pode haver confusão patrimonial entre a pessoa física e jurídica. Assim, em uma eventual ação contra a empresa ou processo de falência, por exemplo, os bens pessoais serão usados para quitar as obrigações do empresário ou dos sócios.

Além disso, há o risco de endividamento. Quando o empreendedor mistura as finanças pessoais e empresariais na mesma conta bancária, torna-se mais difícil conhecer a situação financeira da empresa. Como consequência, é mais trabalhoso prever a necessidade de capital de giro.

Esse valor serve para garantir a manutenção do negócio quando o seu fluxo de caixa está com saldo negativo. Se ele não for calculado corretamente, você precisará recorrer a empréstimos para a sobrevivência do negócio — aumentando a chance de endividamento.

Como separar as contas pessoais do caixa da empresa?

Agora que você entende por que separar as contas pessoais do caixa da empresa é importante, chegou o momento de colocar esse processo em prática. Existem alguns passos que devem ser seguidos para alcançar a organização financeira pessoal e empresarial.

Confira as principais etapas, a seguir!

Identifique as despesas que são da empresa e as pessoais

O primeiro passo para separar as contas pessoais do caixa da empresa é identificar quais são as despesas e custos do seu negócio e os gastos que atendem às suas necessidades individuais e de sua família. Dessa forma, você evitará usar o seu dinheiro para honrar as obrigações da empresa — e vice-versa. 

Caso algum bem seja utilizado tanto para fins pessoais quanto empresariais, o ideal é fazer o rateio das despesas proporcionalmente. Suponha, por exemplo, que o veículo seja compartilhado. Os gastos totais com o carro devem ser divididos conforme o uso das pessoas física e jurídica. 

Mantenha contas bancárias separadas

O próximo passo é ter contas bancárias separadas. Se você mantém o dinheiro pessoal e da empresa na mesma conta, há uma grande chance de fazer retiradas indevidas do caixa da empresa para pagar as despesas particulares.

Existem diversas opções de bancos que oferecem conta para pessoa jurídica com funcionalidades que atendem às necessidades de diferentes tipos de empresa. Além de separar as finanças pessoais das empresariais, você tem acesso a produtos financeiros com condições especiais para PJ.

Defina um pró-labore para os sócios 

Um erro comum é destinar o lucro que sobra após o pagamento de todas as despesas do negócio para os donos. Ao fazer isso, a empresa não tem uma reserva para financiar o próprio crescimento ou garantir o seu funcionamento em tempos de crise. 

Logo, é importante definir o valor das retiradas mensais para separar as contas pessoais do caixa da empresa. Para tanto, você deve estabelecer um salário — conhecido como pró-labore. Considere os gastos pessoais calculados anteriormente para saber qual será sua renda ideal. 

Tenha reservas para o pessoal e para a empresa

Como você viu, a reserva é fundamental para a empresa se manter em funcionamento a longo prazo. Isso também é válido para a sua vida pessoal, já que ela pode ajudar a cobrir as suas despesas em caso de eventualidades que prejudiquem o orçamento doméstico.

O ideal é que o valor seja o equivalente a, pelo menos, seis meses do seu custo de vida — ou dos gastos da empresa. Caso você não tenha o montante necessário, vale descobrir maneiras de economizar e começar a investir para a criação da reserva de emergência pessoal e empresarial.

Conseguiu entender a importância de separar as contas pessoais do caixa da empresa? Então comece a se organizar para colocar em prática essas orientações e evitar problemas que podem prejudicar sua vida pessoal e profissional.

Este artigo ajudou a esclarecer as suas principais dúvidas sobre o tema? Aproveite e descubra por que é importante considerar a taxa de inadimplência no seu negócio!